Финансовая грамотность. Коротко, и понятным языком.

Один из самых часто повторяющихся вопросов, это финансовая грамотность. Не менее важно получить информацию коротко, и понятным языком.

На моё финансовое мышление значительно повлияли книги, статьи и видео о минимализме. Если ты не знаешь с чего начать этот путь — поинтересуйся что такое минимализм, и как он делает тебя счастливее. Это база. Основа, на которой всё начнёт строиться. Тебе нужно понимать что такое потребление, и почему излишнее вредит качеству твоей жизни сейчас, и навредит в дальнейшем.

Далее, я задумался о своём недалёком будущем. О том, что не хочу напрягать собой своих детей. Когда они вырастут, у них появятся свои проблемы. Зачем им ещё заморачиваться с помощью кому-то? Своих забот хватает, ещё и думать обо мне дополнительно нужно? Не по себе от такой мысли. Да и вообще, по жизни привык плыть в одиночку, не рассчитывая, и не опираясь ни на кого. Многие люди бескорыстно помогали на пути, очень благодарен им за это. Тем не менее, всегда рассчитывал только на себя самого.

Через лет 30-40, будучи беспомощным стариком, не хочу обременять никого. Для этого и нужен капитал. Чтобы закрывать все базовые потребности. Еду, безопасность, жильё, лечение, все остальные необходимые статьи расходов. Пришло время погрузиться в эту тему и изучить её.

Знания, обеспечивающие финансовую грамотность не имеют никакого смысла, если ты не понимаешь зачем тебе это. Ты просто не будешь применять их на практике, пока искренне не загоришься идеей. Таким смыслом, такой идеей, стала для меня финансовая свобода. Причины описаны выше.

Что даёт финансовая грамотность?

Как это ни парадоксально — свободу. Свободу заниматься любимым делом, свободу перемещения, свободу выбора места проживания, свободу общения, свободу выбора чего бы ни было.

Когда ты финансово не зависишь ни от кого, ты можешь заниматься исключительно тем, что тебе нравится и вдохновляет. Тебе уже не нужно зарабатывать деньги, ты будешь работать ради удовольствия в процессе. Многие скажут: «а кто тебе сейчас мешает это делать»? Отвечу — деньги. Я понятия не имею как монетизировать свои увлечения, зато с радостью ныряю в них, даже когда сам трачу на это ресурсы.

Представьте, как это круто заниматься каждый день тем, что тебя впирает? Тем, что драйвит и энергетизирует покруче любых веществ или энергетиков! Тем, что скидывает тебя каждое утро с постели, и мчит навстречу новым приключениям и решениям задач! Это же просто невероятно! Аж мурашки по коже.

Когда есть ежегодный или ежемесячный денежный поток, генерирующийся без твоего участия (или с минимальным участием), тот самый пассивный доход, ты можешь жить где угодно. В этом месяце — в столице, следующие 2 на Камчатке, объедаясь красной рыбой и крабами, следующий квартал — на Гоа, у океана, очередной квартал в Египте, потом месяц в Японии, а потом 2 в Сингапуре. Следом — на побережье Франции, Италии, или на мысе Тарханкут в Крыму. Летом — в Норвегии наслаждаться хайкингом. После — в Новой Зеландии дышать чистым воздухом. А когда станет скучно, дёрнуть в Альпы. С палаткой и спальником. А потом — к вулкану на Филиппины. Скажи, разве ради этого не стоит постараться?

А общение? Взаимодействие с другими людьми? Разве ты не вынужден общаться с неприятными особами, ради выгоды? Прокрути в голове своё окружение. Например твой босс хорош? Или неадекватен? Скажу так: хороших шефов единицы. В основном, они манипулируют и выжимают из тебя все соки. А это, согласись, малоприятно. Но ты вынужден терпеть. Напомнить почему? Зарплата. Как же без неё? А теперь представь если у тебя достаточно денег, чтобы больше не работать. Ответь себе — как далеко ты сию же секунду пошлёшь борзого начальника?

Даже если сейчас ты на коне, у тебя свой бизнес, допускаешь ли ты мысль, что это не вечная история? Всё рано, или поздно заканчивается. Вспомни огромную компанию Nokia, которая безраздельно властвовала рынком мобильных телефонов. Где она сейчас? От неё осталось только одно название, которое купили китайцы, и сейчас шлёпают под некогда громким именем одноразовые пластиковые обмылки. Твой бизнес может закончиться так же, а финансовая свобода останется. Если ты, конечно, заранее озадачишься этим вопросом.

А полезные знакомства? Ты общаешься потому что тебе этот человек нужен для каких-то целей и связей, или потому что он тебе приятен и ты хочешь быть рядом? А если, тебе больше ни от кого ничего не нужно, ты избавишься от неадекватов, и окружишь себя только приятными тебе людьми? Как тебе такая перспектива? Вдохновляет?

А что скажешь о покупках, когда ты покупаешь потому что нравится именно эта вещь, а не её ценник? Билеты? Качественная еда? Отдых? Полноценный сон? Список можно продолжать бесконечно.

Все эти преимущества дают деньги. Это понятно. Теперь вопрос, откуда их взять? Для этого и нужна финансовая грамотность. Понимание процессов и закономерностей.

Запомни это выражение:

Если тратить деньги на вещи, то Вы получите вещи, а не деньги

Прочитав фразу, наверняка скажешь: «Спасибо, Капитан Очевидность. Это же понятно и так.» На самом деле эта фраза имеет глубокий смысл. Подумай на досуге. А лучше погрузись в тему минимализма, и только после этого подумай над ней. Покупая тонны барахла, которое со временем обесценивается (гаджеты тому пример), или выбрасывается (предметы гардероба, одежда, обувь) потому что не используется, автомобили, которые дешевеют на глазах, и только высасывают деньги, ненужные побрякушки, которые валяются потом по всему дому — всё это лишает тебя денег. Лишает того, что даёт тебе свободу.

«Свобода — высшая ценность.»

Не знаю как для тебя, а для меня это совсем не пустые слова. Свободный человек независим и окрылён. А это много значит. Жить по своей сути, реализовывать свои способности и желания. Что может быть лучше?

Доход не имеет никакого отношения к состоянию. Остаток имеет отношение к состоянию.

Конечно прокачиваться знаниями и умениями, чтобы увеличивать свой доход это круто. И к этому стоит стремиться. Но сколько бы ты не зарабатывал, если всё умудряешься протрынькивать, то нет у тебя, в итоге, денег. Нет свободы, нет времени. У тебя есть куча ненужного барахла. Но нет самого ценного.

Если человек пустой внутри, он окружает себя барахлом. Пытается таким образом придать себе вес. Помни об этом. Наполняйся внутри, а не снаружи.

Так что же делать? Для себя определил 3 стадии дальнейшего развития. Пойду по каждой поочередно:

Финансовая безопасность.

Откладывая деньги, ты формируешь подушку безопасности. Это база, основа. Как правило, она составляет 3-6 твоих месячных трат. Некоторые делают годовалый запас.

Для этого, сперва, нужно понять сколько ты тратишь в месяц. Скажи, у тебя есть деньги «на всякий пожарный случай»? Если вдруг что-то пойдет не так? Что ты будешь делать? Бегать в панике и занимать везде, где только можно? Или полезешь в кредитную петлю? Либо побежишь унижаться, чтобы тебе дали взаймы денег? Или спокойно, и без суеты возьмёшь сколько нужно из тайника, и решишь возникшую проблему? Думаю ты помнишь: практически любую проблему можно просто «закидать деньгами». Классно, когда у тебя есть деньги про запас? Подумай об этом.

«Главная цель подушки безопасности — сделать прогноз ненужным.»

Бенджамин Грэм

Чем больше у Вас гибкости, тем меньше Вас волнует что будет дальше.

Первым делом закрывай все свои кредиты, и больше в них не лезь. А вторым, формируй подушку.

Основной вопрос на этом пути: где взять деньги? Ответ примитивен, но очень действенен: трать меньше, чем зарабатываешь. И чем больше отложил, тем лучше. Быстрее придёшь к своим целям.

После того как подушка будет готова, убери её в тихое место, и не трогай. Это твой НЗ. Неприкасаемый запас. На всякий пожарный случай. Все дальнейшие действия происходят без её участия. Подушка безопасности — это твой парашют. Откроешь раньше времени — пипец тебе. Запомни, подушка нужна для экстренных случаев, и только!

Финансовая независимость.

Это сумма, которая поступает к тебе каждый месяц в виде пассивного дохода, и равняется твоим месячным тратам. Либо немного превосходит их.

Как считаешь, станешь ли ты дышать свободнее, если будешь понимать: что бы в твоей жизни не произошло, от голода и безденежья ты не погибнешь? Станет легче на душе? Это крутое чувство, уверен. И, как минимум ради этого стоит заморочиться внедрением нужных привычек, формирующих твою финансовую независимость.

Знаешь как достичь финансовой независимости?
Первое — чётко знать, сколько денег тебе необходимо для жизни. Для этого нужно вести ежедневный учёт трат и поступлений. На протяжении длительного времени. Месяца 3, как минимум. Приступай прямо сейчас.
Второе — после формирования подушки безопасности, откладывать средства в отдельный котёл. И инвестировать их. Внимание! Подушка безопасности и деньги для инвестирования это разные деньги! Подушка это один котёл, деньги для инвестиций — другой. Не смешивай и не путай их назначение.

Поинтересуйся что такое «сложный процент». Погугли, почитай. Не зря его называют восьмым чудом света.

Приведу пример: возьмём, для старта 1000 $. Рассчитаем, что произойдёт, если каждый месяц добавлять к ним по 200$ и инвестировать под 10% годовых. Это небольшая, условная доходность. Особо прозорливые и умелые умудряются и 30% в год пассивно зарабатывать.
Возьмём период в 20 лет. Смотри внимательно, стартуем с тысячи, и вводим себе в привычку добавлять в заветный котёл ежемесячно 200 баксов. Каждый год все полученные средства заново инвестируем (реинвестируем), и продолжаем добавлять ежемесячно по 200$. За 20 лет мы этими двумястами баксами ежемесячно, пополним капитал на 48 тысяч. Но в итоге получим 150 500 $. Это ли не чудо?

финансовая грамотность

Да, есть инфляция, есть другие возможные риски, от них никто не застрахован. Отвечу на это другим выражением:

Попытки дают шанс на успех. Бездействие гарантирует провал.

Двадцать лет пролетят незаметно, и пройдут в любом случае. Только вот вопрос, будет ли к этому моменту у тебя в кармане 150 тысяч, или ноль, если ты не уделишь этому должное внимание? Посчитай в инвестиционном калькуляторе, или Экселе, с какой суммы можешь стартануть, и сколько каждый месяц добавлять. Просчитай срок. Это открывает глаза шире.

Под инвестированием я не имею ввиду «успешные успехи», финансовые пирамиды и прочие сомнительные мероприятия, транслируемые ныне из каждого утюга и каждым нищебродом, корчащим из себя богача на публику. Инвестирование в моём понимании — это преумножение средств любым способом. Даже самым примитивным и банальным. Все законные и этичные способы хороши.

The rich get richer by making their money work for them.

Классно, когда работаешь не только ты, но и твои деньги. Тратишь усилий меньше, а результатов получаешь больше. 😉

Преумножив вложенное, не нужно тратить, а лучше заново инвестировать. Тогда можно перейти на следующий этап.

Финансовая свобода.

О, это вообще отдельная и увлекательная история! Это сумма денег, превышающая твой необходимый минимум в 2, 3 и более раз. Чем большую сумму пассивного дохода ты получаешь, тем больше она со временем преумножается! При условии, конечно, что ты обратно эти деньги реинвестируешь, а не профукиваешь их на все свои хотелки. Хотелка сегодня есть, а завтра ты уже перехотел. Только вот деньги уже потрачены. Их не вернуть. Совсем. Помни об этом всегда. Крепко думай нужна ли тебе эта покупка.

До финансовой свободы мне ещё очень далеко. Поэтому не могу рассказать о ней развернуто. Что ж, буду к ней стремиться. Надо же знать об этом этапе побольше. 😉

Присоединяйся к этому увлекательному путешествию. Оно того стоит.